Contestation du coefficient bonus-malus — Assurance automobile

Modèle de lettre LRAR pour contester votre coefficient bonus-malus auto. Conforme Art. A.121-1 C. assurances et L.114-1. Recours médiateur inclus.

Ce modèle de courrier vous permet de contester auprès de votre assureur automobile le coefficient de réduction-majoration (bonus-malus) appliqué à votre contrat. Le bonus-malus est régi par une clause-type d'ordre public annexée à l'article A.121-1 du Code des assurances : ses règles ne peuvent être modifiées par contrat. Ce courrier doit être envoyé en lettre recommandée avec accusé de réception (LRAR) au service réclamations de votre compagnie.

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Contenu du modèle

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Document principal

Modèle juridique complet, articles de loi intégrés

Document Word personnalisable + PDF prêt à signer. Chaque clause sourcée Légifrance, vérifiée par Me Lacroix, mise à jour à chaque évolution législative.

  • Avoir reçu un avis d'échéance ou un relevé d'information mentionnant un coefficient que vous contestez
  • Disposer de votre numéro de contrat et, si possible, de votre numéro de sociétaire
  • Connaître précisément le coefficient appliqué et celui que vous revendiquez
  • Réunir les pièces justificatives (constat amiable, relevé d'information de l'ancien assureur, décision de justice éventuelle)
  • Vérifier que l'action n'est pas prescrite : 2 ans à compter de l'événement (Art. L.114-1 C. assur.)

Validation juridique

Vérifié par avocate inscrite

Maître Sandy Lacroix, Barreau de Tulle depuis 2011, valide chaque modèle et signe une attestation de conformité.

Format

Word + PDF, prêt à signer

Document Word personnalisable et PDF auto-rempli depuis votre profil. Archive ZIP avec LISEZ-MOI inclus.

MAJ légales

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Re-téléchargez la dernière version à chaque réforme.

Conformité 2026

Réformes intégrées

Ord. 2026-2, DSA, EAA, RGPD déjà inclus.

Paiement

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Comparatif

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  • Aucune vérification avocat
  • Lois souvent dépassées
  • Pas de MAJ légales
  • Risque clauses abusives
  • Téléchargement immédiat

Avocat traditionnel

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Sur-mesure, délai 1–3 semaines

  • Conseil personnalisé
  • Rédaction sur-mesure
  • Délai 1 à 3 semaines
  • Refacturé à chaque MAJ
  • Pertinent si litige complexe

Conformément à la loi 71-1130 art. 54, nos modèles ne constituent pas une consultation juridique. Pour une situation complexe, consultez un avocat.

Guide d'utilisation

Comment utiliser ce modèle, étape par étape

  1. Confirmation par email

    Après paiement, vous recevez un email avec votre facture et un lien direct vers votre compte.

  2. Accès depuis « Mes templates achetés »

    Votre modèle apparaît en tête de liste dans votre espace personnel, accessible à tout moment.

  3. Deux modes au choix

    Téléchargement DOCX brut (Word vide à remplir) ou PDF personnalisé via formulaire wizard.

  4. Personnalisation rapide

    Le wizard pré-remplit automatiquement les champs depuis votre profil DossierJuridique (raison sociale, SIRET, capital, adresse…).

  5. Archive ZIP finalisée

    Archive contenant votre document final accompagné d'un LISEZ-MOI avec disclaimers et normes légales applicables.

Délais & envoi

Tout pour réussir l'envoi de votre dossier

2 délais à respecter sous peine d'irrecevabilité

  • 2 ans à compter de l'événement qui y donne naissance (généralement la date de l'avis d'échéance) (Art. L.114-1 C. assur.) — point de départ : Date de l'avis d'échéance contesté ou date de connaissance du fait litigieux
  • 2 mois après réclamation écrite avant saisine du Médiateur de l'Assurance (Art. L.612-1 C. conso) — point de départ : Réception de la réclamation par l'assureur

Base légale

Chaque clause s'appuie sur des articles de loi en vigueur, vérifiables directement sur Légifrance, le service public officiel de diffusion du droit.

Questions fréquentes

Vos questions, nos réponses

Comment est calculé le coefficient bonus-malus en France ?
Le coefficient de départ est de 1,00. Il est réduit de 5 % par année sans sinistre responsable (multiplication par 0,95), jusqu'à un minimum de 0,50. Il est majoré de 25 % par sinistre responsable entier (multiplication par 1,25) et de 12,5 % par sinistre à responsabilité partagée, dans la limite de 3,50. Ces règles sont d'ordre public et figurent dans la clause-type annexée à l'article A.121-1 du Code des assurances.
Mon assureur peut-il refuser de baisser mon coefficient même après 13 ans sans sinistre ?
Non. La règle des -5 % par an est automatique et opposable à l'assureur. Après 13 années sans sinistre responsable depuis la souscription initiale, votre coefficient doit être de 0,50 (plancher). Si l'assureur applique un coefficient supérieur, il commet une faute contractuelle (Art. 1217 C. civ.) que ce courrier vise précisément à faire corriger.
Qu'est-ce que la 'descente rapide' du bonus-malus ?
C'est une règle protectrice prévue par la clause-type : l'assuré qui a bénéficié du coefficient minimal 0,50 pendant au moins 3 années consécutives conserve ce coefficient lors du premier sinistre responsable suivant. Cette règle vise à récompenser la fidélité des bons conducteurs et à éviter une majoration immédiate au premier accroc.
Si je change d'assureur, mon bonus-malus est-il conservé ?
Oui. Votre coefficient est un acquis attaché à votre personne, transférable entre compagnies. Lorsque vous résiliez votre contrat, votre ancien assureur doit vous remettre un **relevé d'information** mentionnant votre coefficient actuel et l'historique des 5 dernières années (sinistres responsables). Le nouvel assureur est tenu de reprendre ce coefficient (Art. A.121-1 C. assur. — annexe).
Dans quel délai dois-je agir contre mon assureur ?
La prescription est de **2 ans à compter de l'événement qui y donne naissance** (Art. L.114-1 du Code des assurances), généralement la date de l'avis d'échéance contesté. Ce délai peut être interrompu par l'envoi d'une LRAR (Art. L.114-2 C. assur.), la saisine du Médiateur ou la désignation d'un expert. Agissez sans tarder.
Quelles sont les sanctions pour l'assureur s'il refuse de rectifier ?
L'assureur s'expose à : (1) une condamnation au remboursement du trop-perçu majoré des intérêts au taux légal (Art. 1231-6 C. civ.) ; (2) un signalement à l'ACPR pouvant donner lieu à sanction disciplinaire ; (3) une mauvaise publicité auprès du Médiateur de l'Assurance dont les avis sont publiés. En pratique, les assureurs rectifient rapidement après réception d'un courrier circonstancié en LRAR.
Le Médiateur de l'Assurance est-il payant ?
Non, la saisine du Médiateur de l'Assurance est **entièrement gratuite** pour le consommateur (Art. L.612-1 C. conso). Vous pouvez le saisir en ligne sur https://www.mediation-assurance.org ou par courrier (TSA 50110 — 75441 Paris Cedex 09) après avoir attendu 2 mois suivant votre réclamation écrite à l'assureur restée infructueuse.

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